Влияние санкций
– Юрий Викторович, каждый день с Запада мы получаем все новые и новые пакеты санкций. Некоторые из них напрямую связаны с банками. Какие будут последствия?
– Мы действительно оказались в беспрецедентной экономической ситуации. Но я в первую очередь советую всем сохранять спокойствие. Все базовые показатели банка позволяют нам иметь определенный запас прочности. У нас есть запас ликвидности, запас наличных рублей и валюты, чтобы удовлетворить потребности наших клиентов в наличных. И, конечно же, нам готов оказывать поддержку Центробанк. Сейчас самое главное, пожалуй, это успокоить людей и обеспечить бесперебойность расчетов внутри страны как в рублях, так и в долларах.
Мы готовы оказать частным клиентам и малому бизнесу максимальную поддержку, а каждому крупному предприятию готовы сделать персональное предложение. Работаем с западными и восточными партнерами по внедрению инструментов для внешнеэкономических операций, чтобы не нарушать санкции.
– Visa и Mastercard объявили, что уходят из России, как это повлияет на работу карт?
– При расчетах внутри страны все ранее выпущенные карты будут работать в штатном режиме. Это условие обеспечивается тем, что для внутренних расчетов в России была ранее создана внутренняя система финансовых сообщений (СПФС) ЦБ РФ — аналог SWIFT. Новую карту Visa или Mastercard на территории РФ оформить не получится. Клиенты российских банков по-прежнему смогут расплачиваться этими картами, совершать платежи и переводы, снимать наличные.
Карты Visa и Mastercard будут недоступны только за границей. Поэтому при планировании поездки за границу рекомендуется заранее снять наличные в валюте.
– Нужно ли открывать карту «Мир», если уже есть Visa или Mastercard?
– Для расчетов внутри страны открывать отдельную карту «Мир» нет необходимости. Банк продлил действие карт Visa и Mastercard. А для поездки за границу, в страны, где работает система «Мир», соответствующую карту открыть рекомендуется.
Подчеркну, что «Мир» – это российская платежная система. А следовательно, ее работа, в отличие от международных платежных систем Visa и Mastercard, не зависит от внешних политических и экономических факторов. Держатели таких карт имеют сейчас больше преимуществ и главное – бесперебойный доступ к своим денежным средствам.
– Появилось ограничение на снятие наличных в валюте в 10 000 долларов. С чем связан этот запрет и как быть с остальными средствами валютного вклада?
– Да, действительно Центробанк установил ограничение на снятие наличных в валюте с 9 марта по 9 сентября. И все банки должны соблюдать новые правила. В этот период можно снять не более 10 000 долларов целиком или частями. Остальную сумму вклада можно снять в рублях по курсу Центробанка. Выдача вклада будет производиться исключительно в долларах. Даже если у клиента банка вклад в евро или юанях. Конвертация валют будет происходить по рыночному курсу в день выдачи.
На самом деле, данное ограничение не затронет большинство граждан РФ и клиентов банка «Открытие» — 90% валютных счетов не превышают сумму $10 тысяч, то есть 90% таких вкладчиков смогут полностью получить средства в наличной иностранной валюте. Валюту можно получить в кассах банка, и может потребоваться предварительный запрос на необходимую сумму. Просто потому, что в кассе может не оказаться достаточно валюты.
Ограничения с выдачей валютных вкладов связаны с ограничением поступления валюты в страну. Но на рублевые вклады и счета санкции никакого влияния не оказывают.
Вклады и кредиты
– Центробанк повысил ключевую ставку до абсолютного рекорда за всю историю России. Юрий Викторович, что это означает для граждан?
– Необходимость такого поведения в ЦБ объяснили кардинальными изменениями внешних условий для российской экономики. Повышение ключевой ставки приводит к увеличению процентных ставок по вкладам. На сегодняшний мы повысили ставки по вкладам в рублях до 21% годовых сроком от 3 до 6 месяцев (при получении процентов по окончании вклада). По действующим вкладам — сохраним прежние условия. Также повышены ставки по вкладам сроком на 3 месяца в долларах и евро.
Это должно компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски, а также поддержать финансовую и ценовую стабильность, защитить сбережения граждан от обесценивания.
– Увеличение ключевой ставки Центробанком более чем в 2 раза означает, что теперь деньги будут дороже. Как скажется данный рост на ипотечных и потребительских кредитах?
– В 2020-2021 годах многие успели оформить ипотеку по льготной цене. Да и ставки по потребительским кредитам были очень привлекательными. Сейчас ситуация изменилась – установленная 28 февраля ключевая ставка 20% является ориентиром для коммерческих банков при выдаче потребительских и ипотечных кредитов. — Объем автокредитов сократился в разы из-за отсутствия автомобилей. Подорожание квадратного метра и стоимости ипотеки вслед за ключевой ставкой ЦБ делают покупку квартир невыгодной.
Мы понимаем, что тех, кто не успел оформить ипотеку по льготным условиям, волнует вопрос, будут ли работать льготные государственные программы и появятся ли новые точечные программы. Такие варианты уже обсуждаются правительством и Минстроем, но окончательное решение, в том числе по объему финансирования на господдержку отрасли, еще не принято.
– Сейчас граждане и компании больше обеспокоены обслуживанием уже оформленных кредитов. Может ли банк изменить условия по ипотеке?
– Банк не имеет права в одностороннем порядке менять условия кредитного договора. Это условие регулируется законом «О банках и банковской деятельности». В статье 29 содержится запрет на одностороннее изменение условий процентных ставок по уже заключенному договору.
– Можно ли сейчас оформить в банке «Открытие» кредит или ипотеку?
– Да. В любой момент можно оставить заявку на кредит и в случае положительного решения получить кредит.
Поддержка предпринимателей
– Государство заявило о поддержке предпринимателей в это нелегкое время. Какую роль в этом сыграет банк «Открытие»?
– Мы предлагаем несколько программ поддержки малого и среднего бизнеса – собственные и государственные. Меры, разработанные Банком России во взаимодействии с Правительством РФ, позволяют предоставлять малому и среднему бизнесу кредиты по ставке от 13,5% годовых.
Для реализации этой поддержки мы получаем от регулятора средства под поручительства Корпорации МСП. Также предприниматели могут обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита, кредитной линии или овердрафта по собственной программе банка.
– Предприниматели на фоне санкций испытывают финансовые трудности. Предоставляет ли банк «Открытие» кредитные каникулы и на каких условиях?
– Банк «Открытие» предоставляет кредитные каникулы в рамках 106-ФЗ, подписанного Президентом РФ 8 марта. Для этого клиентам банка необходимо состоять в едином реестре субъектов МСП, а кредитный договор должен быть заключен в период до 1 марта этого года. Таким образом предпринимателям может быть предоставлена отсрочка по погашению основного долга и процентов на срок до 6 месяцев.
Ставки по кредитам / рефинансирование
– Физические лица, кто перед началом операции взял кредит или ипотеку, также могут рассчитывать на кредитные каникулы?
– Совершенно верно, при условии, что заемщик сможет документально подтвердить, что его доход упал более чем на 30%. Кредитные каникулы предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев. Заявку на каникулы можно подать до 30 сентября 2022 года. При этом заемщик может договориться об отсрочке в индивидуальном порядке.
Apple Pay, Google Pay
– Многие пользователи столкнулись с проблемами оплаты интернет-товаров и в торговых точках через системы Apple Pay, Google Pay. Чего ждать и будет ли работать система оплаты телефоном?
– Платежные системы Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Кошелек Pay при оплате товаров стали недоступны в России. При покупке в магазине рекомендуем использовать физическую (пластиковую) карту, а при покупке в интернет-магазине – реквизиты любой карты банка, включая виртуальные. Их можно найти в мобильном приложении или интернет-банке.
Если у клиента банка есть карта «Мир», то можно использовать платежный сервис Mir Pay на Android. Если карты «Мир» еще нет, виртуальную карту можно выпустить буквально за минуту в мобильном приложении банка «Открытие».
– Что будет если удалят приложение банка «Открытие» из Google Play и App Store?
– Если такое произойдет, все ранее установленные приложения продолжат работу. Также все операции будут доступны в интернет-банке.
Партнерский материал.
