Многим кажется, что нашумевшие когда-то финансовые пирамиды (такие, как «МММ», «Хопер-инвест», «Русский дом селенга») остались в прошлом. На самом же деле они большей частью перешли от традиционных методов к более современным и переместились в интернет.
Тревожный рост
Мало того, что само явление никуда не делось — его масштабы растут не по дням, а по часам.
В 2020 году Банк России выявил по всей стране 222 финансовые пирамиды. Дальше процесс устремился по нарастающей. С января по июнь 2021-го было обнаружено 146 таких структур, а с июля по сентябрь — еще 278. Таким образом, только за три квартала «улов» составил 424 единицы.
Много ли теряют россияне, решившиеся на подобную авантюру? По оценкам экспертов, всего за месяц средняя финансовая пирамида способна «высосать» у них от 30 до 50 миллионов рублей. Но бывают и такие, ущерб от которых в разы больше.
Ловля в соцсети
Принцип работы финансовых пирамид прост: платить первым участникам за счет последующих, а потом, когда вся «конструкция» обрушится, успеть сбежать с деньгами. Но эта-то простота и подкупает людей: каждому кажется, что именно он успеет заработать и «соскочить» до того, как все пойдет под откос.
Успехам пирамид способствует и агрессивная реклама. Примечательно, что в последнее время организаторы зачастую обходятся не только без офиса, но и без сайта. Они просто размещают свое предложение в соцсетях, причем на короткий срок: мол, спешите, срок акции ограничен. В ход идут образы сверхуспешных молодых людей, которые разъезжают на дорогих авто, нежатся под пальмами и вообще развлекаются на всю катушку. К участию в рекламе сплошь и рядом привлекаются знаменитости. Хотя, казалось бы, как они могут гарантировать надежность предприятия? Ведь звезды кино и ТВ — не финансовые эксперты!
Добавим, что мошенники действуют весьма осмотрительно. Они практически не оставляют в соцсетях координат, по которым их можно вычислить.
Игры не по правилам
Создатели финансовых пирамид практикуют самые разные схемы обмана — от вложений в якобы ценные бумаги до операций с криптовалютой. А сегодня набирает популярность новая разновидность - инвестиционные игры. С января по сентябрь этого года специалисты Центробанка выявили уже более 20 таких проектов.
Игры успешны благодаря тому, что они довольно просты и в то же время азартны. Как правило, пользователь покупает виртуального персонажа или столь же условную недвижимость, которые должны приносить доход. Но для этого необходимо приводить в проект новых игроков. Когда их приток иссякает, игра прекращается, а вывести деньги назад уже невозможно.
Конечно, со злоумышленниками (не только пирамидами) ведется борьба. Так, в 2020 году Центробанк инициировал блокировку 7680 мошеннических сайтов, за три квартала 2021-го - 4376. А 1 декабря вступил в силу федеральный закон, позволяющий ускорить процедуру блокировки. Если раньше на нее уходило несколько недель, то теперь будет достаточно двух-трех дней.
Советы Нацбанка
-
Прежде чем воспользоваться финансовой услугой, проверьте, легально ли работает компания, есть ли у нее лицензия Банка России, состоит ли она в его реестре. Эту информацию можно получить на сайте Центробанка и в мобильном приложении "ЦБ онлайн".
-
Банк России ежедневно обновляет список организаций с признаками нелегальной деятельности. Проверьте, не входит ли в него компания, с которой вы хотите заключить сделку.
-
Поняв, что вас обманывают, обратитесь в полицию и напишите заявление. Если пострадавшие отмалчиваются, это позволяет преступникам и дальше действовать безнаказанно.
-
Помните, что сайты легальных финансовых организаций (кредитных и микрофинансовых организаций, страховщиков, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов и так далее) в поисковых системах «Яндекс» и Mail.ru промаркированы специальным символом - синим кружочком с галочкой. Если галочки нет — организация нелегальная.
-
Не вступайте в финансовые отношения с зарубежными компаниями, так как их деятельность не регламентируется российским законодательством. Если у вас возникнут вопросы, вы не сможете вести с такой компанией юридические споры, отстаивать свои права и интересы.
Прямая речь
Ольга Плотникова, начальник отделения информации и общественных связей МВД по РМЭ:
- При всем разнообразии схем у финансовых пирамид есть некоторые общие признаки. Зная их, можно распознать аферистов.
Если вам обещают гарантированные проценты и возвратность средств, это повод насторожиться. По закону гарантировать и то, и другое могут только банки, входящие в систему страхования вкладов. Они находятся под строгим контролем Банка России. Поэтому обязательно уточните, что из себя представляет организация, с которой вы имеете дело.
Другой классический признак: вам обещают денежное вознаграждение, если вы привлечете новых инвесторов (например, друзей или знакомых). Ни в коем случае не подписывайте договор на таких условиях!
Еще одна уловка: вас просят оплатить наличными участие в семинаре, обучение, оформление документов и так далее. Если организация предлагает вам сделать это, минуя банк - значит, она избегает контроля государства за движением своих средств. А раз так, нет оснований ей доверять.
Следующая приманка: вам предлагают поучаствовать в программе приобретения дорогостоящих вещей и объектов по льготным ценам. Это могут быть, например, автомобили, квартиры, земельные участки. Нет денег? Не беда: вам обещают выдать заем по ставке намного ниже средней на рынке. Правда, при одном условии: нужно сделать первоначальный взнос в размере от 5 до 20 процентов общей суммы.
На первый взгляд, заманчиво. Но обещания, как известно, юридической силы не имеют. Поэтому не отдавайте деньги, пока вам не оформят документы на приобретение товаров и услуг.
Фото с сайта pexels.com.
Ранее "Марийская правда" рассказала о подделках банкнот.
