Благодаря клиентоориентированному подходу, который ВТБ поставил во главу стратегии развития до 2022 года, банк продолжает наращивать объемы своего бизнеса в Марий Эл. Сегодня финансовая организация предлагает привлекательные условия по продуктам как для физических лиц, так и для бизнеса. В ближайшей перспективе клиентов ждут новые удобные сервисы, которые помогут, например, подобрать, приобрести и застраховать квартиру, не выходя из дома. О преимуществах сотрудничества с ВТБ, его проектах и планах на будущее рассказал управляющий банка в Марий Эл Илья Губайдуллин.
- Илья Салихович, как развивается бизнес ВТБ в нашем регионе?
- С начала года выросли практически все ключевые показатели. Кредитный портфель объединенного бизнеса банка в регионе по итогам полугодия составил 11,1 млрд рублей, увеличившись на 13%. Совокупный портфель привлеченных средств вырос на 10%, до 12,2 млрд рублей. Таких высоких показателей в регионе мы достигли впервые за многие годы. Причем ресурсный портфель даже несколько превышает кредитный, что еще раз подтверждает высокий уровень доверия клиентов к банку.
ВТБ активно выдавал кредиты населению. Основной прирост розничного кредитного портфеля достигнут именно за счет них, по итогам полугодия он составил 9,1 млрд рублей. Наибольшую долю в нем заняли кредиты наличными - 4,3 млрд рублей. Ипотечный портфель вырос на 6%, до 3,9 млрд рублей. Всего в первом полугодии мы предоставили жителям республики кредитов на сумму более 2,2 млрд рублей, что на 5,5% больше, чем годом ранее.
Мы отмечаем повышение спроса среди населения и на сберегательные продукты. Общий портфель привлеченных средств частных клиентов на 1 июля составил 6 млрд рублей, увеличившись с начала года на 12%. За отчетный период жители Марий Эл разместили в банке 500 миллионов рублей, что на 27% превышает результат первых шести месяцев прошлого года.
Кроме того, в первом полугодии мы привлекли порядка 5 700 новых зарплатных клиентов. Это на 30% больше, чем годом ранее. Общий портфель зарплатных карт вырос на 10%, превысив 30 000 штук. Представители бюджетной сферы активно пользуются зарплатными картами на базе российской национальной платежной системы «Мир» - они составляют почти половину всех выпущенных нами карт.
Безусловно, один из факторов достижения высоких результатов – клиентоориентированность нашего банка. Обращаясь в ВТБ, жители Марий Эл и представители бизнеса могут быть уверены в высоком качестве обслуживания и получении наиболее современных и высокотехнологичных продуктов и услуг.
- ВТБ – один из ведущих банков страны в сфере ипотечного кредитования. Как развивается это направление в Марий Эл?
- По итогам шести месяцев ипотека показала наибольший прирост среди всех направлений розничного кредитования. Объем ее выдач увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 10%, до 690 млн рублей. В основном жители региона брали ипотеку на приобретение вторичного жилья. Таких кредитов было выдано на 410 млн рублей, что на 38% больше, чем годом ранее.
- С чем это может быть связано?
- Если говорить о марийской столице, то территории новостроек постепенно удаляются от центра Йошкар-Олы. Развивается поселок Медведево, идет строительство в селе Семеновка и поселке Знаменском. Но не все готовы жить именно в районах новостроек, потому что обычно комфортную среду проживания на таких территориях только предстоит создать, а многим хотелось бы получить все удобства сразу после переезда. С другой стороны, центральная часть уже застроена, и предложений по новостройкам не так много. Поэтому, если люди хотят приобрести квартиру в этом районе города, конечно, они чаще делают выбор в пользу вторичного жилья.
- Что привлекает в ВТБ клиентов, желающих улучшить свои жилищные условия?
- Ориентируясь на потребности наших клиентов, мы стараемся постоянно улучшать условия по ипотечным продуктам, делая их более выгодными.
В этом году мы уже неоднократно снижали процентные ставки. Также мы предлагаем одни из лучших условий по «Ипотеке с господдержкой». В рамках данной программы в нашем банке за первые полгода продажи уже составили свыше 36 миллионов рублей. И мы ожидаем, что интерес к продукту будет расти, так как это отличная возможность для семей улучшить свои жилищные условия.
Кстати, если клиент оформил ипотеку ранее под более высокий процент в нашем или ином банке, но подпадает под условия программы господдержки, он может рефинансировать кредит на более выгодных условиях. При этом заемщики ВТБ могут воспользоваться упрощенной схемой оформления семейной ипотеки. Теперь для снижения ставки по действующему кредиту от ВТБ на весь срок выплат достаточно подписать дополнительное соглашение к уже действующему договору и внести изменения в закладную. Услуга доступна клиентам ВТБ, которые соответствуют условиям господдержки и ранее получили в банке средства на покупку недвижимости в рамках программ «Ипотека. Готовое жилье», «Ипотека. Строящееся жилье» или «Ипотека. Рефинансирование». В августе ВТБ запустил первый этап упрощенного оформления ипотеки с господдержкой в рамках подписания допсоглашения. Клиенты банка, оформившие льготный кредит до 13 апреля 2019 года, получили возможность снизить по нему ставку. Условия распространяются на весь срок кредита, а не на ограниченный, как было раньше.
Также мы уделяем большое внимание сервису. Ипотечный займ требует обслуживания и сопровождения: из которых важны ежегодная пролонгация полисов страхования (при наличии), частично досрочное погашение с возможностью сокращения ежемесячного платежа или срока кредита, получение справок и выписок, оперативная выдача закладной после закрытия кредита. Все это возможно осуществить в банке ВТБ.
Дополнительно для удобства оформления ипотечных сделок ВТБ предлагает заемщикам новые цифровые сервисы. В прошлом году мы первыми на рынке перешли от бумажных отчетов оценки квартир на электронные. Сформированные отчеты подписываются электронной подписью оценщика и в режиме онлайн передаются в банк. Также наши клиенты, приобретающие квартиры в новостройках, могут дистанционно проводить сделки с помощью электронной регистрации. Все документы в этом случае за клиента подготовит банк совместно с застройщиком. Обращаться в Росреестр не потребуется.
- Как банк выстраивает работу с бизнесом, что сегодня вы предлагаете предпринимателям?
- ВТБ активно содействует развитию бизнеса в регионе. Счета в нашем банке за первое полугодие 2019 года открыли уже более 2700 индивидуальных предпринимателей и организаций. Корпоративный кредитный портфель по сравнению с началом года увеличился на 31% - до двух миллиардов рублей. Портфель привлеченных средств юрлиц составил 6,1 миллиарда рублей, увеличившись на 8%.
Локомотивом роста сегмента среднего и малого бизнеса и в целом экономики региона мы считаем программы господдержки. Они дают нам возможность предлагать кредиты бизнесу на уникальных для рынка условиях. Например, по «Программе 1764» Минэкономразвития, ориентированной преимущественно на инвестпроекты, по программе Минсельхоза. Это очень выгодно для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, которое играет значимую роль в экономике Марий Эл.
Всего в первом полугодии на субсидируемые сделки пришлось более 35% от общего объема выдач регионального подразделения. По программе Минсельхоза марийским агропромышленным компаниям было предоставлено более 250 миллионов рублей. Еще 91,3 миллиона рублей ВТБ направил на поддержку предприятий по «Программе 1764».
В Марий Эл сохраняется высокий спрос на документарные продукты ВТБ в сегменте среднего и малого бизнеса. В первом полугодии компании получили банковских гарантий на сумму 142 миллиона рублей. За это время показатель вырос на 23%.
- Какие еще продукты и сервисы банка востребованы у бизнеса республики?
- Также местные компании проявляют интерес к нашим расчетно-кассовым продуктам. Сейчас мы открываем свыше ста расчетных счетов в месяц.
Наша задача – предложить местному бизнесу универсальные продукты с гибкими условиями обслуживания, чтобы максимально соответствовать запросам клиентов. Недавно мы вывели на рынок лучшую линейку пакетов рассчетно-кассового обслуживания: «На старте», «Самое важное», «Все включено» и «Большие обороты». О преимуществах новой линейки пакетов ВТБ по сравнению с предложениями банков-конкурентов говорят не только клиенты, но и независимые эксперты. В соответствии с исследованием, проведенным MarksWeb в 3 квартале 2019 года, ВТБ лидирует по показателю выгодности обслуживания для микро и малых компаний отраслей торговли и сервиса.
Структура новой линейки пакетов услуг соответствует лучшим рыночным практикам. Как говорил ранее, она представляет собой 4 основных пакета услуг и к ним 5 дополнительных опций, позволяющих расширить лимит пакета и получать наиболее востребованные услуги по льготной стоимости с учетом отраслевой специфики клиента и его потребностей. Расчетный счет мы открываем как в российской, так и в иностранной валюте без взимания дополнительной платы к стоимости пакета. Обслуживание счета в рублях при использовании интернет-банка, а также при проведении рублевых платежей внутри ВТБ осуществляется бесплатно. Количество включенных банковских переводов варьируется в зависимости от типа пакета.
Для компаний, не имеющих расчетных счетов в нашем банке, мы предоставляем пакет «На старте» без взимания комиссии за обслуживание в течение 12 месяцев со дня открытия счета. Подключить пакет услуг можно на сайте нашего банка или при личном обращении в одно из отделений ВТБ, работающих с юрлицами и индивидуальными предпринимателями. В Йошкар-Оле это офисы на улицах Палантая и Пролетарской. В Волжске такое отделение расположено на улице Ленина.
- Сейчас многие банки активно развивают цифровые каналы и сервисы. Какие шаги в этом направлении делает ВТБ?
- Цифровизация - это одно из основных направлений развития банка в рамках принятой стратегии. Многие операции, такие как снятие средств, переводы, платежи, уже сейчас чаще совершаются онлайн, вне офисов. Мы рассчитываем, что к 2022 году в цифровых каналах будут совершаться порядка 70% операций и 50% продаж ВТБ.
Следующим шагом станет омниканальность - в цифровых сервисах будут объединены все каналы коммуникации вместе с единой историей обращений и покупок клиентов.
Активно внедряется биометрическая система. Пока мы пилотируем эту услугу в двух наших офисах. Все желающие могут сдать биометрию в офисах на улицах Палантая и Советской. До конца года мы рассчитываем установить соответствующее оборудование во всех офисах ВТБ в Марий Эл. В будущем клиент, прошедший процедуру, сможет проще и быстрее проходить идентификацию личности, да и лично в офис ему придется обращаться лишь в исключительных случаях – продукты банка он сможет оформить дистанционно.
- Каковы планы банка на ближайшую перспективу?
Подробнее с предложениями банка вы можете ознакомиться на сайте vtb.ru.- Сейчас активно создаются экосистемы, маркетплейсы, благодаря которым клиент имеет возможность совершить множество действий в одном месте, получить не только банковские услуги, но и страховые, юридические, бухгалтерские, телекоммуникационные и т.п. Банк поддерживает рыночные тренды. Совсем недавно мы запустили виртуального мобильного оператора «ВТБ Мобайл». Наши клиенты получат простой, удобный и безопасный сервис: удобное мобильное приложение, отсутствие лишних услуг и подписок и меры защиты от подмены SIM-карты. Это услуга, позволяющая экономить на сотовой связи и с комфортом пользоваться банковскими продуктами. Мы предлагаем абонентам базовый пакет, в который включены 150 минут разговора и 3 ГБ интернета. Чтобы пользоваться им бесплатно, нужно лишь быть нашим клиентом и совершать покупки по карте ВТБ на сумму не менее 5 тысяч рублей в месяц. На данный момент ВТБ Мобайл запущен в Москве, а в следующем году – в 15 субъектах России.
Кроме того, мы сейчас активно развиваем жилищную экосистему, которая даст всем желающим доступ к смежным сервисам, упрощающим покупку жилья. Подобрать жилье, сравнить цены, узнать об отсрочках платежа, первоначальных взносах, скидках, бонусах, решить вопрос об оформлении ипотеки, приобрести квартиру, застраховать ее и даже подобрать вариант ремонта - все это можно будет сделать онлайн на одной цифровой платформе.
Также в планах – дальнейшая автоматизация процессов, которая призвана обеспечить нашим клиентам удобный сервис в любое время суток. Уже сейчас при звонке в контакт-центр можно оформить заявку на кредитный продукт, подключить бонусные опции по программе лояльности, выпустить или переоформить банковские карты, заказать наличные средства. При этом перечень операций для владельцев пакета услуг «Привилегия» значительно шире.
Основополагающая задача ВТБ - ориентация на потребности клиентов. И мы используем все возможности для того, чтобы стать для жителей Марий Эл банком первого выбора, при помощи которого они смогут решить свои вопросы максимально быстро и эффективно.
Фото предоставлено банком ВТБ.
Реклама.
