Вряд ли кто-то, имея свободные деньги, не захочет, чтобы они приносили доход. Весь вопрос в том, как заставить их работать. Об этом мы беседуем с управляющим Отделением - Национальным банком по Республике Марий Эл Волго-Вятского ГУ Банка России Александром Волковым.
Корень ошибок — недостаток знаний
- Александр Сергеевич, по данным Банка России, жители республики накопили на банковских вкладах десятки миллиардов рублей. При этом большую популярность приобретают инвестиции в ценные бумаги. Подтверждает ли это статистика?
- Да, несомненно. Например, к началу августа жители Марий Эл открыли свыше 18 тысяч индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). Это в 1,7 раза больше, чем годом ранее. Процесс закономерный, ведь при инвестировании потенциально можно получить больший доход, чем при открытии банковского вклада. Кроме того, людей привлекают налоговые льготы от государства.
- Какие именно?
- Обладатель ИИС может получить налоговый вычет в размере 13 процентов от внесенной на счет суммы (но не более 52 тысяч рублей за год) либо с инвестиционного дохода. Но нужно помнить, что в отличие от банковского вклада такие вложения не застрахованы государством.
- У фондового рынка свои законы. Как правило, новички знают их плохо, но стремятся заработать сразу и побольше. На чем они чаще всего «обжигаются»?
- Один из рисков - недостаток знаний и опыта. Надо всегда помнить, что инвестирование рассчитано на долгосрочную перспективу. Чтобы заниматься им, нужно уметь принимать взвешенные решения и анализировать рынок.
Вместо того чтобы сопоставить плюсы и минусы продукта, начинающий инвестор зачастую ориентируется на собственные ожидания или чьи-то обещания. Бывает, что финансовые посредники ведут себя некорректно: получают выгоду, пользуясь тем, что у клиентов нет необходимых знаний.
- Можете привести примеры?
- Речь, в частности, идет о мисселинге - недобросовестных продажах, навязывании дополнительных услуг. Распространен также мисспрайсинг - это когда клиент платит за дорогую услугу, а по факту получает дешевую.
Тест в помощь
- Банк России вводит тестирование для неквалифицированных или неопытных инвесторов. Можно узнать подробности?
- Действительно, с 1 октября текущего года вводится обязательное тестирование физических лиц - неквалифицированных инвесторов, которые собираются приобретать сложные финансовые инструменты. Тестирование призвано защитить права и интересы клиентов брокеров, а проводить его будут сами брокеры.
- Что представляет из себя тестирование?
- Оно разделено на два блока. Первый - "Самооценка" - состоит из трех вопросов, позволяющих определить опыт инвестора. Ответы на эти вопросы не влияют на результаты тестирования, но помогут инвестору лучше оценить свою готовность к совершению сделок. Второй блок - "Знание" - включает четыре вопроса об особенностях и рисках инструментов. Чтобы успешно пройти тестирование, необходимо верно ответить на каждый из них.
Добавлю, что тестирование - это не экзамен, а повод задуматься: стоит ли приобретать инструмент, риски которого пока непонятны, или лучше сначала обратиться к более простым финансовым продуктам?
- Можно ли сравнить квалифицированного инвестора и неквалифицированного, но сдавшего тестирование?
- Квалифицированным считается инвестор, у которого есть профильное образование, опыт работы с ценными бумагами либо сумма активов (деньги на счетах и депозитах или портфель ценных бумаг), превышающая шесть миллионов рублей. Такой статус дает допуск к любым финансовым инструментам, в отношении которых лицо признано квалифицированным. А вот неквалифицированного инвестора даже успешное прохождение теста не делает квалифицированным, и ряд инструментов остается для него недоступен. Это, например, инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных фондов, паи фондов венчурных инвестиций, фондов прямых инвестиций и некоторые другие.
- Могут ли новички, не сдавшие тест, совершать сделки? И есть ли случаи, когда проходить тестирование не нужно?
- Если инвестор не прошел тестирование, то он может купить инструменты только на 100 тысяч рублей (или же не больше стоимости одного лота ценных бумаг или одной ценной бумаги, если она не превышает названной суммы). Этот механизм поможет новичку снизить размер возможных потерь из-за непонимания рисков.
Тестирование не потребуется, если до 1 октября 2021 года клиент заключил хотя бы один соответствующий договор или совершил хотя бы одну подобную сделку. Подразумевается, что с учетом полученного опыта инвестор может принимать на себя высокие риски.
Два важных момента: тесты вы проходите бесплатно, и пересдавать их можно столько раз, сколько потребуется.
- И последний вопрос. Тестирование - это проверка знаний. Но их же сначала надо где-то получить?
- Безусловно, обучение необходимо. О том, где и как можно его пройти, вы можете узнать на информационном ресурсе Банка России Fincult.info в статье «Где учиться инвестировать».
Фото с сайта pixabay.com и предоставлено Отделением - НБ по РМЭ.
Ранее "Марийская правда" рассказала, как Банк России повышает финансовую грамотность населения.
