На вопрос читательницы отвечает начальник отдела защиты прав потребителей республиканского управления Роспотребнадзора Людмила МАКАРОВА:
- Напомню, что сегодня кредитные организации выпускают расчетные и кредитные банковские карты.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для того, чтобы ее держатель мог совершать операции в пределах установленной банком суммы (расходного лимита), которая складывается из средств самого клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, который банк предоставляет в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на этом счете денежных средств клиента, - это и есть овердрафт.

Овердрафт, как правило, предлагается участникам "зарплатных" проектов.

По сравнению с кредитом "стоимость" овердрафта обходится клиенту гораздо дороже, поскольку погашается он сразу и в полном объеме. Такие требования его предоставления компенсируются наличием льготного периода (обычно 20-50 дней), в течение которого не начисляются проценты за его пользование.
Банки самостоятельно устанавливают максимальный лимит овердрафта в зависимости от платежеспособности клиента. При этом процентная ставка значительно выше, чем по потребительским кредитам. Воспользовавшись овердрафтом, клиент сталкивается с необходимостью выплачивать около 100 процентов и более от своей месячной заработной платы в счет его погашения.

По закону до заключения договора с клиентом банк обязан предоставить ему информацию о полной стоимости кредита, его размере, полной сумме, подлежащей возврату, и графике погашения этой суммы, перечень и размеры платежей, связанных с несоблюдением условий договора. Все это распространяется и на заключение договоров банковского счета с овердрафтом.

Информирование потребителя только лишь о полной стоимости кредита не позволяет клиенту объективно оценить последствия совершаемой сделки, что нередко приводит к неисполнению заемщиком обязательств по объективным причинам.

Держатель карты должен знать, что, помимо полной стоимости кредита, а также платежей, связанных с несоблюдением условий договора, он обязуется уплачивать следующие платежи:
- неустойку в виде штрафа или пени, в том числе за превышение лимита овердрафта;
- комиссию за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов;
- комиссию за предоставление информации о состоянии задолженности.

За счет указанных комиссий и штрафов конечная стоимость овердрафта значительно возрастает.

Отказаться (полностью или частично) от овердрафта клиент может, уведомив об этом банк до срока его предоставления, то есть до того дня, когда банк осуществит платеж со счета клиента при отсутствии его личных денежных средств. Таким образом, до тех пор, пока клиент не воспользовался овердрафтом, он вправе отказаться от его предоставления, направив письменное заявление в банк.