17 мая 2018, четверг
Йошкар-Ола, +17o C
USD ЦБ РФ, 17/05 62,3033 , EUR ЦБ РФ, 17/05 73,7796

Коротко

Array
(
    [!SECTION_ID] => Array
        (
            [0] => 558
        )

)
1
1
Инвестиции, доступные каждому
Финансы 27.11.2017 07:09 287
Максим Петров
Автор статьи:
Максим Петров

Ставки по банковским вкладам планомерно снижаются, и эксперты советуют пересмотреть стратегию инвестирования. Какие продукты могут дополнить традиционные банковские депозиты, с помощью каких инструментов можно защитить и преумножить капитал — давайте об этом поговорим, подключив к разговору финансиста — заместителя генерального директора АО «ФИНАМ» Ярослава Кабакова.

Фактор, который должен заставить вкладчика задуматься о пересмотре стратегии — взятый Банком России жесткий курс на снижение ключевой ставки, следствием чего становится и снижение ставок по банковским депозитам. По данным Банка России, средние процентные ставки по вкладам физических лиц в рублях по 30 крупнейшим банкам сроком до 1 года, включая вклады «до востребования» снизились с 6,41% в январе 2017 г. до 6,02 в августе. На очередном заседании, состоявшемся 15 сентября, Банк России снизил ключевую ставку до 8,5%, и надо ожидать и дальнейшего снижения ставок по вкладам.

Кроме того, Центробанк продолжает «зачищать» банковский сектор. «Под раздачу» попадают как мелкие, так и крупные игроки — недавняя история с банками «Открытие» и «Бинбанком» отняла немало нервов у простых вкладчиков.

Так что же, от банковского вклада лучше отказаться?  «Я не призываю перестать пользоваться депозитами — это отличный консервативный инструмент, с заранее известной доходностью. Но вкладчикам надо очень внимательно выбирать банк, и, конечно же, не превышать порог страхуемой суммы 1,4 млн руб. на вкладе. Я бы советовал дополнить вклад другими инструментами — такой подход позволит и снизить риски, и потенциально заработать более высокий доход» — говорит Ярослав Кабаков.

Не вкладом единым

Основная задача банковских вкладчиков — сохранить капитал. Именно потому и выбирают они инструмент пусть не самый доходный, зато надежный. Но не вкладом единым живет инвестор — есть и другие инструменты с высокой степенью надежности.

«В последнее время со стороны инвесторов, стремящихся защитить свой капитал, резко вырос интерес к облигациям федерального займа (или проще ОФЗ). Покупая ОФЗ, вы занимаете деньги государству — самому надежному заемщику. Оно, в свою очередь, регулярно выплачивает держателю проценты по долгу, а в конце срока действия облигации — ее номинальную стоимость. Помимо надежности, ОФЗ обладают рядом преимуществ — купонный доход (те самые регулярно выплачиваемые проценты по долгу) не облагается налогом, выйти из бумаг можно в любой момент, причем без потери накопленного купонного дохода. Не менее интересны и облигации крупных компаний. Купив облигацию Сбербанка, или открыв вклад в Сбербанке, вы фактически занимаете деньги Сбербанку, и значит, принимаете одинаковый риск. Должно произойти что-то экстраординарное, чтобы Сбербанк не исполнил свои обязательства по вкладу или по облигациям. Плюс облигаций еще и в том, что лимит вложений неограничен, и можно «припарковать» сумму, превышающую 1,4 млн руб.», — поясняет эксперт. 

Но держатель облигации зарабатывает не только за счет получения процентов по купону. Облигация торгуется на бирже, а значит, ее рыночная цена может отличаться от номинальной. Здесь-то и начинается самое интересное.

Доход по купону у ОФЗ в среднем сравним с доходом по банковскому вкладу — на уровне 8% годовых. Но держатель облигации может заработать еще больше за счет роста котировок облигации. Ряд ОФЗ обладают очень интересным свойством — когда Банк России снижает ключевую ставку, и как следствие, банки снижают ставки по вкладам, котировки облигаций растут.

«Основная сложность — выбрать именно те облигации, которые будут дорожать. Далеко не каждый частный инвестор сможет правильно отобрать облигации в портфель. Впрочем, современные технологии позволяют воспользоваться готовым решением, подключившись к стратегиям, инвестирующим в облигации — все сделки по стратегии, проводимые опытным специалистом, будут отражаться на вашем счете».

Возврат налога как источник дополнительного дохода

С недавних пор у россиян есть возможность вернуть налоги, просто положив деньги на счет, и не прибегая ни к каким действиям. Речь идет об индивидуальном инвестиционном счете (для краткости — ИИС) с правом на налоговые вычеты. Существует два варианта налоговых вычетов, например, ежегодный вычет на внесенную сумму. Ежегодно на ИИС можно вносить до 1 млн руб., но максимальная сумма, с которой можно получить вычет, составляет 400 тыс. руб. Скажем, вы открыли ИИС, и внесли на него 400 000 руб. По истечении налогового периода из бюджета вам вернут 52 000 руб. (13% от 400 000 руб.).

Другой тип вычета — можно освободить от налогов прибыль по ИИС. В этом случае при закрытии счета налог удержан не будет. Например, вы в течение трех лет каждый год вносили на счет по 400 000 руб., и в течение этого времени также покупали и продавали ценные бумаги, получая прибыль. Пусть через три года сумма на счете составила 1 900 000 руб., т.е. вы получили прибыль в размере 700 000 руб. При расторжении договора эти 700 000 руб. будут освобождены от налогообложения.

«Открывая индивидуальный инвестиционный счёт в АО «ФИНАМ», инвесторы получают дополнительный бонус – на денежный остаток на счёте будет начислен процент в размере половины ключевой ставки Центробанка. То есть инвестор получит и налоговый вычет, и процент, начисленный брокером. Но на ИИС можно не только внести деньги, но и купить, например, ОФЗ.  и, таким образом, получить и налоговый вычет, и необлагаемый налогом купонный доход», — говорит эксперт «ФИНАМ» Ярослав Кабаков.

Открыть счет очень просто — надо стать клиентом инвестиционной компании-брокера, которая и предоставит возможность покупать и продавать ценные бумаги.  

Читайте также

Комментарии (0)

   
Загрузка...

Читатели обсуждают

Архив материалов

Май 2018
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
 
17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30 31      

Новости компаний

Больше новостей