Миф: Некоторые граждане полагают, если установить самозапрет на кредиты и займы, то невозможно оформить ипотеку, автокредит или даже небольшую рассрочку.
А на самом деле
Самозапрет – это гибкий инструмент защиты, который человек может отменить в любой момент. Банк России специально разработал механизм так, чтобы самозапрет защищал от действий мошенников и необдуманных трат, но при этом не лишал гражданина права брать кредиты, когда они действительно нужны.
Что такое самозапрет и зачем он нужен:
Самозапрет – это добровольное установление запрета банкам и микрофинансовым организациям выдавать кредиты и займы на ваше имя. Механизм установления самозапрета предусмотрен законом с 1 марта 2025 года.
Как это работает на практике:
Совершеннолетний гражданин подает заявление о самозапрете через портал «Госуслуги» или в любом МФЦ. Запрет фиксируется в кредитной истории. После этого банки и МФО обязаны проверять наличие самозапрета перед каждой выдачей потребительского кредита или займа. Если запрет действует – кредитор обязан отказать. При этом услуга бесплатная – ни за установку, ни за снятие запрета платить не нужно.
Самозапрет можно настроить под себя:
- по виду кредитора: запретить брать кредиты только в банках, только в МФО или в тех и других;
- по способу обращения: запретить только дистанционные кредиты (онлайн-заявки) или все – включая те, что оформляются лично в офисе;
- можно установить полный самозапрет, который будет действовать на все условия сразу.
Самозапрет НЕ распространяется:
- на ипотеку;
- на автокредиты – где обязательства обеспечены залогом транспортного средства;
- на образовательные кредиты – те, где деньги сразу перечисляются в образовательную организацию;
- на поручительства.
Стоит отметить, самозапрет не затрагивает уже имеющиеся кредиты и кредитные карты. Если у человека есть действующий кредит или кредитка, он может продолжать пользоваться ими и платить по графику. Досрочно погашать их перед установлением самозапрета не нужно. А вот оформить новую кредитную карту при действующем самозапрете уже не получится.
Человек может отменить самозапрет в любой момент, как только у него возникнет реальная потребность в кредите или займе. Для этого нужно подать заявление о снятии – тем же способом, что и при установке: через «Госуслуги» или в МФЦ.
Самозапрет снимается на второй день после того, как информация о его отмене попадет в кредитную историю. Такой «период охлаждения» нужен для защиты от мошенников.
Устанавливать и снимать самозапрет можно неограниченное число раз.
Как оформить самозапрет
Вариант 1 – через портал «Госуслуги»:
- в разделе услуг выбрать «Установка запрета на кредиты»;
- заполнить шаблонное заявление, выбрав нужные условия;
- подписать заявление усиленной электронной подписью. Ее можно бесплатно оформить в приложении «Госключ».
Вариант 2 – через МФЦ.
Нужно лично прийти в МФЦ с паспортом.
Что будет, если банк все же выдаст кредит при действующем самозапрете?
Закон на стороне гражданина. Если кредитор заключит договор, несмотря на установленный самозапрет, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по этому кредиту. То есть платить по такому договору человек не обязан.
- В прошлом выпуске мы рассказывали, что такое цифровой рубль и зачем он нужен.
