В результате объединения банка «Открытие» и «Бинбанка» в начале этого года на рынке финансовых услуг Марий Эл появился объединенный банк «Открытие». Об амбициозных планах стать быстрее надежных и надежнее быстрых конкурентов, а также о том, как будет развиваться ситуация в денежной сфере, в интервью «Марийской правде» рассказал бизнес-лидер банка «Открытие» в Марий Эл Юрий Ерошкин.
Слияние ради созидания
- Юрий, на финансовом рынке страны непрерывно происходят большие и малые события. Но одним из главных, безусловно, стало объединение банка «Открытие» и «Бинбанка». Официально оно произошло 1 января 2019 года. Означает ли это, что все необходимые процедуры уже позади?
- Нет, впереди еще много работы, которая продлится до конца нынешнего года. На первом этапе планируем сменить вывески, отремонтировать помещения, привести все офисы к единому стандарту сервисной модели «Открытия». Уверены, клиенты это оценят. Одновременно работаем над оптимизацией сети: анализируем работу отделений, определяемся с форматом. Очень много внутренних процессов – по сервису, банковским продуктам и технологиям.
- «Бинбанк» в Марий Эл был хорошо известен и достаточно широко представлен. Как отнеслись его клиенты к известию о слиянии?
- Мы старались, чтобы этот процесс не доставил им никакого дискомфорта, и, я считаю, свою задачу выполнили. Для клиентов «Бинбанка» практически ничего не поменялось, они пользуются теми же услугами на тех же условиях. Конечно, перемены неизбежны, но они будут происходить плавно. Например, переход на продуктовую линейку «Открытия» состоится только в конце марта текущего года. Тогда же предстоит и замена реквизитов. А вот пластиковые карты «Бинбанка» останутся действительными, пока не истечет указанный на них срок. В общем, поводов для беспокойства нет!
- Время сейчас бежит стремительно, на походы в банк его остается все меньше. Есть ли возможность работать с вами дистанционно?
- Мы делаем все для того, чтобы наши клиенты могли проводить банковские операции быстрее и эффективнее. Именно на это нацелена система дистанционного банковского обслуживания «Клиент-Банк». Благодаря ей можно обмениваться с нами электронными документами и совершать банковские операции из любой точки мира.
О многом говорит оценка рейтингового агентства Markswebb. По данным его исследований за 2018 год, «Бизнес-портал» нашего банка вошел в ТОП-10 лучших интернет-банков. А именно: стал обладателем седьмого места среди самых удобных банков для индивидуальных предпринимателей и десятого — для организаций, занятых внешнеэкономической деятельностью. Как ожидается, в нынешнем году клиенты начнут массово отдавать предпочтение «Бизнес-Порталу» перед другими нашими системами дистанционного банковского обслуживания.
Банк первого выбора
- В каких направлениях намерен развиваться банк на рынке Марий Эл?
- Как в розничном, так и в корпоративном. «Открытие» должно стать банком первого выбора для клиентов. Мы намерены достичь этой цели, развивая стандартное и оборотное кредитование, партнерские каналы. Будут расширены специальные программы для малого и среднего бизнеса (МСБ). Поставлена задача в течение нынешнего года вдвое увеличить объем кредитов, выданных как представителям МСБ, так и физическим лицам.
- Что может предложить банк йошкаролинцам, относящимся к малому и среднему бизнесу?
К низкой ставке — через зарплатный проект- Думаю, представителей малого и среднего бизнеса заинтересуют проводимые нами акции под низкие ставки. Обе они актуальны до 28 июня. Первая - «Выгодный рефинанс»1 — дает клиентам возможность не только сэкономить на выплате процентов за пользование кредитом, но и снизить ежемесячную нагрузку. Вторая - «Супер оборотный»2 — позволяет им получить кредиты на пополнение оборотных средств и финансирование текущей деятельности.
Помимо уже упомянутой низкой ставки, эти продукты привлекательны длительными сроками пользования кредитом. Отмечу также возможность получения гарантий. Их размер составляет до 200 миллиона рублей без залога.3
- Какой месячный доход нужно иметь, чтобы рассчитывать на кредит? И много ли документов требуется для его получения?
- Сумма дохода должна составлять не менее 15 тысяч рублей. Считаю, что это не очень жесткое условие. Из первоначальных документов потребуются паспорт и СНИЛС, а заявку на оформление кредита можно подать двумя способами: на сайте банка open.ru или в его отделении по адресу: г. Йошкар-Ола, ул. Пролетарская, 14.
Через 5-10 минут после рассмотрения заявки наш сотрудник сформирует предварительное решение по кредиту и перечислит дополнительные документы для предоставления в банк. На сегодня от клиента требуется справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.
- На какую сумму может рассчитывать гражданин, желающий взять кредит в вашем банке?
- До пяти миллионов рублей. Конкретная сумма зависит от двух факторов: доходов клиента и действующей на момент оформления финансовой нагрузки.
- Каждому, берущему потребительский кредит, хочется, чтобы ставка была поменьше. Как этого добиться?
- Минимальная ставка по потребительским кредитам - 8,9%4. Она предусмотрена для тех, кто получает через наш банк зарплату. Для остальных клиентов размер ставки выше - от 9,9%5. Конкретная цифра определяется после того, как будут изучены все параметров заемщика.
Ипотека во имя человека
- Проблема многих — непомерная кредитная нагрузка. Можно ли облегчить ее бремя?
- Да, если воспользоваться нашим предложением и рефинансировать свои кредиты под сниженную процентную ставку. По ипотечному кредиту она начинается от 9,8%6, по кредитам - от 9,9%7. Мы можем также рефинансировать несколько кредитов и кредитных карт, объединить кредиты, взятые в разных банках, воедино.
- Поскольку вы заговорили об ипотеке, хотелось бы знать, кто может ее себе позволить.
- Любой, кто имеет работу и получает месячный доход не менее 15 тысяч рублей. Минимальная ставка по ипотечному кредиту — 9,6%8. Кстати, для оформления ипотеки в наше банке клиенту необходимо два документа: паспорт гражданина Российской Федерации и второй документ: водительское удостоверение, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти или загранпаспорт.
- Есть категория заемщиков, для которых ипотечный кредит представляет особую ценность. Это молодые семьи. Чем можете их порадовать?
- Программами кредитования «Новостройка»9 и «Вторичное жилье»10. Как можно догадаться по названиям, первая предусматривает покупку жилья на первичном рынке, а вторая — уже готовых квартир. Запущена программа ипотечного кредитования для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.
Участники упомянутых программ могут взять кредит на срок от 5 до 30 лет на сумму от 0,5 до 15 миллионов рублей по ставке от 9,6% до 9,9% годовых. Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья, которое вы присмотрели.
Не держите деньги под подушкой!
- Россияне очень боятся потерять свои сбережения и часто задаются вопросом: «В какой валюте безопаснее и выгоднее хранить деньги?»
- Вкладываться в одну-единственную валюту небезопасно, поскольку колебания курса могут отнять у вас часть сбережений. Как правило, мы советуем распределять их в примерно равных пропорциях между основными валютами - рублями, долларами и евро. Но, разумеется, просто держать деньги под подушкой — невыигрышный вариант. Гораздо выгоднее заняться инвестированием: при этом можно, не идя на особые риски, получать неплохой доход в рублях или иностранной валюте. Если же вы хотите еще больше минимизировать риски, к вашим услугам банковские депозиты.
- Как известно, предсказать курс валют даже на ближайшие дни ничуть не легче, чем погоду. Что вы можете посоветовать тем, кто делает ставку на доллары или евро?
- Действительно, о точных прогнозах здесь говорить не приходится. Но означает ли это, что делать их — занятие неблагодарное? По крайней мере, я могу утверждать одно: фундаментальные параметры рубля включают его в число самых устойчивых валют в мире. К сожалению, он недооценен, но его резкое и неуправляемое ослабление маловероятно.
Стабильный приток валюты в Россию обеспечен положительным сальдо платёжного и торгового балансов. означает устойчивый поток валюты в страну. Добавлю, что риски неблагоприятного курса снизились, так как потребление импортных товаров за последние годы заметно сократилось.
Санкции, конечно, по-прежнему сказываются, но российская экономика во многом к ним уже приспособилась. С учетом вышесказанного средний прогнозный курс доллара в банке «Открытие» на этот год составляет 66,2 рубля. При этом благоприятные факторы могут позволить рублю укрепиться до 63 за доллар.
1. Рефинансирование кредитов для бизнеса по ставке от 8,9%
Уменьшите ставку по кредиту, полученному в другом банке:
Процентная ставка:
— 8,9% годовых — для кредитов свыше 30 мнл ₽
— 9,6% годовых — для кредитов до 30 млн ₽ (включительно)
Срок кредитования — до 60 месяцев
Минимальная сумма кредита — 5 млн ₽
2. Кредит на пополнение оборотных средств — 8,9%
Фиксированная процентная ставка — 8,9% годовыхСрок кредитования — до 24 месяцев
Минимальная сумма кредита — 20 млн ₽
Для компаний с годовым оборотом от 400 млн до 3 млрд ₽
3. При предоставлении в залог — депозита юридического лица и/или векселя банка «Открытие»
Сумма и срок банковской гарантии неограничен.
При предоставлении залога / поручительства гос.структур поддержки МСП и Гарантийных фондов — ставка ниже
4, 5 Требования к клиенту
Гражданин РФ в возрасте от 21 до 68 лет
Зарегистрированы в регионе присутствия Банка
Проработали не менее 3 месяцев на последнем месте работы
Не являетесь ИП
Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей.
6, 8 Требования к Заёмщикам:
Гражданин РФ
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Возраст от 18 до 65 лет
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Непрерывный трудовой стаж — от 1 года
Если Заёмщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве Солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).
В случае если доходов Заёмщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение Солидарных заёмщиков.
В качестве Солидарных заёмщиков могут выступать:
Супруг или гражданский супруг ЗаёмщикаБлизкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры
Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:
Сотрудники сетевых игровых клубов, работники казино, спортивных покер-клубовТелохранители
Бармены, официанты
Сотрудники, работающие по найму у индивидуальных предпринимателей, не имеющих печати
Члены экипажей морских судов, выполняющих международные перевозки
Сотрудники агентств недвижимости, доход которых формируется за счёт оказания риэлтерских услуг
Для оценки платёжеспособности рассматриваются:
Заработная плата по основному месту работы, включая премииДоход от работы по совместительству (до 2-х мест)
Доход от предпринимательской деятельности или ведения бизнеса
Доходы в виде платы по договорам найма жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащего Заёмщику на праве собственности
Доходы в виде пенсии
Подтверждение доходов:
Справка по форме 2-НДФЛСправка от работодателя по форме Банка о размере ежемесячного вознаграждения. Справка должна быть заверена подписью руководителя и/или главного бухгалтера и печатью
Документы, подтверждающие дополнительный доход (3-НДФЛ, выписка с банковского счёта, справка о размере пенсии и т.п.)
Клиенты, занимающие высшие руководящие должности, дополнительно предоставляют заверенные копии учредительных либо иных документов, отражающих состав собственников компании на момент обращения Клиента в банк.
9, 10 Целевое назначение
Ипотека на новостройку выдается на приобретение квартиры в строящемся или построенном многоквартирном доме, аккредитованном Банком «Открытие»
Основные положения
Сумма кредита — от 500 000 до 30 000 000 рублей РФ, если ипотека выдается для приобретения новостройки в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и от 500 000 до15 000 000 рублей РФ для других регионов РФ.
Срок кредитования от 3 до 30 лет
Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
Валюта кредита — рубли РФ
Первоначальный взнос
15% до 80% — если Вы получаете заработную плату на карту/счет в ПАО Банк «ФК Открытие»
от 30% до 80% — если Вы или хотя бы один из Ваших созаемщиков является индивидуальным предпринимателем/владельцем (совладельцем) бизнеса
20% до 80% — в иных случаях
Супер-ставка 9,8%
Приобретение Заемщиком квартиры/прав требования у ключевых партнеров БанкаСогласны страховать жизнь и трудоспособность
или
Взять ипотеку на сумму более 10 000 000 рублейОформить заявку онлайн
Ипотека по двум документам
Ставка от 10,5%
Сумма кредита:
для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 500 000 до 15 000 000 рублейдля прочих регионов Российской Федерации от 500 000 до 8 000 000 рублей
Первоначальный взнос от 40% до 80%
Подробнее об этих и других предложениях банка "Открытие" Вы можете узнать на сайте open.ru или по позвонить по номеру 8 800 700-78-77.
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2209, выдана ЦБ РФ 24.11.2014 года
