Копить надо смолоду
- Ирина Николаевна, с чего начинается пенсионная копилка?
- Прежде напомню, сегодня пенсия состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Нас интересует именно накопительная, величина которой зависит только от активности и предприимчивости человека.
В отличие от взносов на страховую часть, которые с колес идут на выплату текущих пенсий, взносы на накопительную в этом плане неприкосновенны. Они предназначены для инвестирования, чтобы приумножаться и приносить дополнительный доход.
- Как это сделать?
- В соответствии с законом
№ 111 "Об инвестировании средств пенсионных накоплений”, действующим с 2002 года, каждому работнику, имеющему накопительную часть, дано право формировать свои пенсионные накопления не только через государственный Пенсионный фонд, но и доверить их частной управляющей компании или негосударственному пенсионному фонду.
Сегодня у нас в стране 115 негосударственных пенсионных фондов и 56 управляющих компаний.
- Какие возможности им предоставлены?
- Им разрешено вкладывать средства пенсионных накоплений в развитие отраслей-монополий (газовое хозяйство, энергетику, железные дороги и другие), инвестировать в обрабатывающую промышленность, приобретать  государственные ценные бумаги, иностранную валюту и так далее.
Кстати, государственная управляющая компания, сегодня по закону - Внешэкономбанк, ограничена в действиях. Пока она имеет право только на приобретение государственных ценных бумаг Российской Федерации.
Фонд доверия
- Выходит, больший доход можно получить, передав свои взносы частным структурам. Но к ним у большинства нет доверия: как бы в погоне за большим не потерять малого.
- Законом предусмотрена сохранность пенсионных накоплений, даже если средства переводятся в негосударственный пенсионный фонд.
Обращаю на это внимание потому, что деньги, находящиеся в частной управляющей компании, фактически остаются в государственном Пенсионном фонде, а вот те, которыми распоряжается негосударственный пенсионный фонд, выводятся из системы обязательного пенсионного страхования и являются собственностью фонда. Но контроль со стороны государства все же за ними остается.
- Как можно проконтролировать чужую собственность?
- Средства пенсионных накоплений, передаваемые в негосударственный пенсионный фонд, аккумулируются у него на отдельном расчетном счете, то есть находятся не в общей "кассе". В случае банкротства фонда эти счета блокируются и в течение месяца деньги изымаются обратно в государственный Пенсионный фонд.
Подчеркну, может не быть дохода, но деньги сохранятся.
- Хочется все же получить доход. Что вы посоветуете учитывать при выборе управляющей компании или негосударственного пенсионного фонда?
- Есть определенные критерии, которые помогают оценить надежность и работоспособность частных компаний.
При выборе, в первую очередь, нужно обратить внимание на количество привлеченных лиц (чем их больше, тем выше доверие к НПФ), на время работы на рынке (длительный срок свидетельствует о надежности и стабильности). И, конечно, по возможности оценить заявленную доходность, высокая должна насторожить.
- Какая доходность вызывает доверие?
- Надо сравнить ее с инфляцией. Доходность должна быть выше инфляции, но в разумных пределах.
И наследникам
достанется
- Ирина Николаевна, накопительная часть имеется только у людей 1967 года рождения и моложе?
- Определенные накопления есть и у людей старшего возраста. Дело в том, что с 2002 по 2005 год взносы на накопительную часть перечислялись у женщин 1957 года рождения и младше и у мужчин 1953 года рождения и младше. И сегодня они имеют такое же право для инвестирования своих накопленных за три года средств.
Причем распоряжаться своей накопительной частью закон позволяет ежегодно. Заявление о переходе в ту или иную управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд подается до 31 декабря, деньги переводятся в следующем году.
- А если человек уйдет из жизни раньше пенсионного возраста, его накопления пропадут?
- Нет. В таком случае накопительная часть умершего наследуется его правопреемниками: первой (дети, родители, супруги) или второй (братья, сестры, бабушки-дедушки) очереди.
- Что для этого им нужно сделать?
- В течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица, имевшего накопительную часть, они должны обратиться с заявлением в Пенсионный фонд.
Правда, человек еще при жизни может написать заявление о распределении пенсионных накоплений по своему усмотрению (своего рода завещание), тогда мы не будем выжидать шесть месяцев, а выплатим на следующий после смерти месяц.
- Если кто-то не успеет в эти отведенные полгода?
- Тогда нужно обращаться в суд о восстановлении срока. Такая практика у нас в республике имеется.
Правда, к сожалению, большинство родственников умерших до сих пор не обратились в Пенсионный фонд. Из 10 тысяч потенциальных правопреемников заявления подали около одной тысячи!
- Может быть, другие не хотят напрягаться - средства-то все равно незначительные?
- Не скажите! У кого-то действительно три рубля на счету, а у других - до 50 и даже 100 тысяч рублей.
Ставка - один к одному
- В последнее время много говорят о программе государственного софинансирования, называемой попросту "тысяча на тысячу".
- Да, закон был принят в прошлом году. И эта программа - еще одна из возможностей увеличить свою пенсию.
Средства, добровольно поступающие от застрахованных лиц, также учитываются в их накопительной части и поэтому имеют право на все то, о чем мы говорили выше: инвестирование, правопреемство.
Но в отличие от обязательных взносов на накопительную часть, добровольные может перечислять работающий человек любого возраста.
Хочу заметить, что эта программа, как и любая другая направленная на экономическое стимулирование собственных средств, носит временный характер. Рассчитана на 10 лет, а вступить в нее, то есть написать заявление, по закону можно только до 2013 года.