Среди причин такого взлета ипотеки, конечно, на первом месте рост доходов россиян. Причем рост значительный, позволяющий простирать потребительские амбиции значительно дальше приобретения все тех же телевизоров и стиральных машин. На втором - появление в 2006-м различных региональных программ поддержки ипотеки. Они хоть в какой-то степени микшировали подъем цен на жилье и сделали ипотеку если не общедоступной, то хотя бы привлекательной для значительной части россиян с доходами выше средних. Ну и на третье место специалисты ставят быстро растущий интерес банков к ипотечному кредитованию.
Действительно, увеличилось не только количество выданных ипотечных кредитов, но и число банков, занявшихся этим видом кредитования. Произошло это, понятно, отнюдь не из-за одного бескорыстного желания поддержать национальную программу "Доступное жилье". Ипотека оказалась чрезвычайно выгодной для банков. Они практически ничем не рискуют, поскольку покупаемая квартира передается в залог банку, а сделка страхуется, да и проценты по ссуде выплачиваются в течение длительного срока. То есть клиент вынужден выстраивать свои отношения с банком надолго и всерьез.
Естественно, и банкам пришлось сделать ряд шагов навстречу клиентам. Большинство из них снизили размер первоначального взноса, уменьшили процентную ставку по кредитам, увеличили срок его возврата. Однако о реальной конкуренции говорить все-таки пока рано. Схема расстановки сил на рынке ипотечного кредитования достаточно простая: Сбербанк, несомненный лидер ипотеки, и все остальные банки. Ведь доля старейшего финансово-кредитного учреждения России (Сбербанк в этом году отметил 165 лет) оценивается почти в 60 процентов. А сам "вес" ипотечного портфеля тянет на 3,7 миллиарда долларов. Следующий непосредственно за Сбербанком ВТБ, несмотря на более чем активные действия в секторе ипотеки, в лучшем случае может претендовать на 5 процентов рынка.
Такую популярность у клиентов Сбербанку обеспечивает качество кредитных продуктов, в том числе самое важное из них - надежность. Сегодня банк предлагает "Кредит на недвижимость", "Ипотечный кредит" и кредит "Молодая семья" по готовым ставкам от 13 до 15 процентов. "Ипотечный+" еще более доступен - в рублях от 12,8 до 14,8, после оформления ипотеки недвижимости - от 11,8 до 12,8 процента.
Конечно, это далеко еще не предел. Аналитики предсказывают, что через два-три года при сохранении темпов снижения инфляции процентная ставка по ипотечным кредитам может упасть до 7-8 процентов. Фактически она приблизится к нормам США. Если еще при этом удастся наконец замедлить рост цен на жилье, то ипотека на деле станет действенным инструментом решения жилищной проблемы россиян.

ИльЯ РевЯкин.