Кредитные карты получили широкое распространение среди клиентов российских банков. Популярность этого финансового продукта обусловлена несколькими причинами. Во-первых, россияне оценили удобство платежного инструмента и все чаще предпочитают расплачиваться карточкой, нежели носить с собой наличные. Во-вторых, карта позволяет не просто оплачивать покупки, но и в целом управлять финансами: делать и получать переводы, планировать траты и следить за расходованием бюджета. Наконец, это наиболее доступный кредитный продукт, ставший достойной альтернативой потребительскому кредиту. Держатель кредитки получает в свое распоряжение заемные средства и может распоряжаться ими по собственному усмотрению. К тому же подобрать кредитку для своих задач не составляет труда онлайн через специальные финансовые агрегаторы.
Чем отличаются кредитки
Представленные на рынке карты отличаются условиями льготного периода, стоимостью обслуживания, размером кешбэка, особенностями бонусных программ и т.д. Чтобы подобрать наиболее подходящий вариант, заемщику необходимо обратить особое внимание на несколько параметров:
● Процентная ставка. Дает представление о стоимости использования заемных средств. Чем ниже процент, тем более привлекательной становится кредитка для владельца.
● Кредитный лимит. Максимальная сумма заемных средств, которой клиент может воспользоваться без погашения основного долга. Размер лимита определяется банком на основании оценки платежеспособности заемщика.
● Стоимость выпуска и обслуживания. Расходы, которые несет клиент банка за оформление и использование кредитки. Нередко банки предлагают выгодный процент, но назначают внушительную плату за изготовление и обслуживание карты.
● Льготный период. Временной промежуток, в течение которого держатель «пластика» может пользоваться деньгами банка без начисления процентов. При строгом соблюдении условий беспроцентного периода заемщику требуется вернуть кредитору только потраченные деньги. Стандартный грейс-период составляет 50-60 дней, но на российском рынке есть карты с льготным периодом 100 дней и более.
● Комиссии и другие платежи. Дополнительные расходы, связанные с проведением операций по карте. В большинстве случаев кредитно-финансовые организации берут деньги за снятие наличных или за переводы. К платным услугам может относиться смс-информирование, выпуск дополнительных карт, формирование выписок и т.д.
● Кешбэк и другие бонусы. Возврат части потраченных средств деньгами, баллами, милями и т.д. позволяет держателю карточки получать дополнительную выгоду от активного использования «пластика». К другим преимуществам относятся скидки в магазинах-партнерах, разнообразные акции и спецпредложения в рамках программы лояльности банка или платежной системы.
Учитывая все эти параметры, можно рационально пользоваться кредиткой и исключить риск попадания в долговую яму.
Требования к заемщикам
При выборе кредитной карты клиенту необходимо отталкиваться не только от предложенных банком условий, но и от требований, которые кредитно-финансовые организации предъявляют к заявителям. В большинстве случаев они стандартные:
● Возраст от 18 до 75 лет.
● Гражданство РФ, наличие действительного российского паспорта.
● Регистрация в регионе присутствия банка.
● Определенный уровень ежемесячного дохода (обычно не менее 12-15 тыс. рублей).
● Официальное трудоустройство, стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
● Положительная кредитная история (отсутствие просрочек, крупных долгов перед другими кредиторами).
● Отсутствие задолженности по уплате налогов, алиментов, штрафов и т.д., финансовых претензий со стороны третьих лиц.
Какие документы потребуются для оформления кредитки?
Некоторые банки предлагают оформить кредитку по паспорту, не запрашивая дополнительных документов. Но в этом случае клиенту скорее всего предложат карточку с повышенной процентной ставкой и небольшим кредитным лимитом. Традиционно финучреждения проводят тщательную оценку платежеспособности заемщика и включают в перечень обязательных бумаг второй документ (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение), справку о доходах, подтверждение официального трудоустройства и т.д. Все это позволяет потенциальному заемщику подтвердить собственную благонадежность и получить более выгодные условия по карте.
Как получить карту?
Прежде всего клиенту, претендующему на выпуск кредитной карты, необходимо убедиться, что он соответствует требованиям выбранного банка, после чего он может оформлять заявку онлайн на сайте организации или лично в ближайшем отделении. Особое внимание рекомендуется уделить предложениям банка, в котором заявитель обслуживается по зарплатному проекту. В этом случае кредитор обычно не запрашивает справку о доходах и более лояльно подходит к рассмотрению запроса. Это может повлиять на предоставление более выгодных индивидуальных условий: меньшая процентная ставка, более крупный кредитный лимит.
Процедура оформления кредитной карты состоит из нескольких простых шагов:
- Подача заявки. Большинство российских банков предлагают оформить запрос на выпуск кредитки на официальном сайте или в мобильном приложении (для действующих клиентов). Понадобится заполнить анкету и приложить копии запрашиваемых документов.
- Рассмотрение заявления банком. На рассмотрение заявки уходит от нескольких минут до 1-2 рабочих дней в зависимости от внутреннего регламента кредитно-финансовой организации. Заявители со стабильным доходом и хорошей кредитной историей в подавляющем большинстве случаев получают одобрение.
- Получение карты. На изготовление пластика в разных банках уходит от 3 до 7 дней, после чего клиент может забрать карточку в отделении кредитно-финансовой организации или заказать бесплатную курьерскую доставку.
- Активация карты. Производится заемщиком после подписания договора. Клиенту требуется позвонить на горячую линию или зайти на официальный сайт банка и действовать по предложенной инструкции.
Обычно банки не устанавливают особых требований к количеству операций по карте, но стимулируют держателей «пластика» как можно чаще пользоваться кредиткой. В этом случае клиент может освобождаться от ежемесячной платы за обслуживание, получать повышенный кешбэк или другие привилегии.
