Пандемия короновируса, оказавшая серьезное влияние на экономическую ситуацию в стране, изменила и финансовый рынок. Но, пожалуй, впервые банки в этот экономический кризис не понесли столь серьезных потерь, как это было раньше. Они стали ключевыми участниками событий по стабилизации экономики, реализуя меры по защите интересов своих клиентов. О новых трендах банковского рынка, драйверах развития бизнеса и поддержке граждан и предприятий, пострадавших от COVID-19, рассказал управляющий ВТБ в Марий Эл Илья Губайдуллин.
- Илья Салихович, какие тренды развития банковского рынка этого года Вы бы отметили в первую очередь?
- Первое, что хотелось бы отметить, – то, что за время пандемии банки стали ключевыми институтами, осуществляющими поддержку граждан и бизнеса, пострадавших от пандемии COVID-19. Реализованные нами беспрецедентные меры государственной поддержки заложили надежный фундамент для восстановления экономики. Важнейшим фактором, повлиявшим на изменения в банковском секторе, безусловно, стало планомерное снижение ключевой ставки ЦБ РФ. Это спровоцировало не просто рост спроса, а настоящий бум в ипотечном кредитовании. По этой же причине мы фиксируем смещение потребительских предпочтений в части сбережений. вклады по-прежнему остаются привычным и востребованным инструментом накопления средств, но сейчас очень динамично растет спрос на инвестиционные продукты. Также еще одним ярко выраженным трендом стал стремительный рост цифровых услуг и сервисов. все большее число клиентов в последнее время переводят свое взаимодействие с банками в дистанционный формат.
- Весной этого года ВТБ одним из первых подключился к реализации государственных программ поддержки населения и бизнеса, наиболее пострадавших от пандемии. Расскажите об этой работе подробнее.
- Отмечу, что ВТБ не только активно работал в рамках программ государственной поддержки, но и предложил собственные инструменты для пострадавших от пандемии клиентов. Совокупный объем финансовой помощи, оказанной ВТБ населению и бизнесу Марий Эл, превысил 2 млрд рублей. Малым и средним предприятиям республики была оказана поддержка на сумму, превышающую 1 млрд рублей. Это и кредитование на выплату заработной платы сотрудникам пострадавших компаний, и финансирование бизнеса в рамках госпрограммы на возобновление деятельности под 2%, и программы реструктуризации уже существующих кредитов. Поддержка была своевременной и эффективной, она позволила остановить негативные последствия пандемии и начать планомерное восстановление экономики. Мы видим, что наши клиенты уже возвращаются к стандартному графику платежей и проявляют интерес к кредитованию не только текущей деятельности, но и долгосрочных инвестиционных проектов. Оживление активности регионального бизнеса сказывается и на результатах нашей работы с этим сегментом. по итогам первого полугодия корпоративный кредитный портфель предприятий среднего и малого бизнеса увеличился на 16% и составил 2,5 миллиарда рублей.
- Драйвером роста в кредитовании частных лиц Вы назвали ипотеку. С чем связан рост спроса на нее?
- Да, действительно, ипотека является нашим флагманским продуктом в розничном кредитовании, и мы наблюдаем значительный рост спроса на нее у населения республики. Основная причина этого – снижение стоимости кредитов, простимулированное изменением ключевой ставки ЦБ РФ и реализацией программы «Ипотека с господдержкой 2020». Так, только в рамках данной программы ВТБ в Марий Эл с начала года выдал 75 кредитов на общую сумму 140 миллионов рублей. По итогам восьми месяцев текущего года ипотечный портфель подразделения превысил 4,5 миллиарда рублей, увеличившись с начала года на 21%. За январь-август 2020 года ВТБ предоставил жителям республики 1 тысячу ипотечных кредитов на общую сумму 1,5 миллиарда рублей, что на 50% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Также большой популярностью у населения Марий Эл пользуется реструктуризация уже действующих ипотечных кредитов. На сегодняшний день около 30% в портфеле наших ипотечных кредитов – это рефинансирование, в том числе займов сторонних банков.
- По вашим наблюдениям, население республики сейчас предпочитает копить или тратить?
- Мы по-прежнему отмечаем у населения республики достаточно высокий спрос на потребительские кредиты. За первые восемь месяцев 2020 года ВТБ в Марий Эл выдал более 2,8 тысячи кредитов «на любые цели» на сумму 1,5 миллиарда рублей. Но наряду с этим наши клиенты считают необходимым иметь подушку безопасности и используют для этих целей наши сберегательные продукты. Наш портфель привлеченных средств населения с начала года увеличился на 8,2% и по итогам 8 месяцев составил 10,5 миллиарда рублей. В этом году мы наблюдаем изменение сберегательной модели поведения наших вкладчиков – все большее их число в качестве альтернативы традиционным депозитам начинают использовать наши инвестиционные продукты, которые обеспечивают более высокую доходность вложенных средств. Число пользователей инвестпродуктов постоянно растет. если на 1 января 2020 года у нас было зарегистрировано порядка 3 тысяч уникальных клиентов, пользующихся нашими инвестиционными продуктами, то на 1 июля – 3,9 тысячи, на 1 сентября уже 4,2 тысячи. А инвестиционный портфель частных лиц вырос с начала года на 28%, до 3,4 миллиарда рублей.
– Сейчас много говорят о цифровизации. Стремительный рост цифровых услуг и сервисов в банковском секторе спровоцировала именно пандемия?
– Пандемия серьезно ускорила процесс перехода банков на цифру. Аудитория 20-30+ по понятным причинам давно предпочитает цифровые технологии и удаленное обслуживание, а в условиях пандемии клиенты и более старшего возраста стали с бОльшим интересом относиться к возможностям дистанционных сервисов. Так, на сегодняшний день порядка 80% вкладов в ВТБ открываются онлайн. Доля онлайн-сделок по кредитованию не так высока, но спрос на данный сервис постоянно растет. Снижается востребованность пластика. клиенты переходят на цифровые карты. Сейчас виртуальными картами пользуются не только для покупок в Интернете, но и при оплате в торговых точках. По статистике ВТБ сегодня более 40% транзакций осуществляется обладателями именно цифровых карт. Мир меняется, и ВТБ идет в ногу со временем. Уже сейчас большая часть стандартных операций проводится клиентами банка без личного посещения офисов, и мы планируем, что к 2022 году до 100% продуктов и услуг ВТБ будут доступны нашим клиентам онлайн.
Партнерский материал.
