Система страхования вкладов не всегда сможет защитить вас в случае отзыва лицензии у банка, если договор по вкладу оформлен ненадлежащим образом. Стандартно вклады фиксируются в документе, который прописывается в двух экземплярах: первый экземпляр банк оставляет себе, а второй клиент должен получить на руки.
Договор по вкладу является основным документом, с помощью которого вы сможете отстаивать своё право на возврат собственных средств. Изучить шаблон договора на вклад вы можете на официальных сайтах банков, перечень всех банков России можно найти на портале bankiros.ru.
Что должен содержать договор по вкладу
Все депозиты, совершённые в одном банке, подлежат отдельному рассмотрению, то есть договор на каждый депозит составляется отдельно. Договор на вклад должен содержать:
1. Название договора, его порядковый номер, дату и место совершения сделки.
Каждому банковскому документу присваивается номер, по которому этот документ можно найти в общем реестре банка.
2. Предмет договора.
Предметом служит сумма, которую внёс клиент, а также процентные обязательства кредитного учреждения. При изменении процентных ставок банк должен в обязательном порядке уведомить клиента.
3. Срок действия вклада, размер вклада и процентной ставки, порядок выплаты процентов.
Если по каким-то причинам процентная ставка не указана, применяется ставка рефинансирования, которая определена Центробанком. На финансовом портале Банкирос можно посмотреть рейтинг лучших процентных ставок по вкладам.
Иногда предусмотрен отказ банка от выплаты процентов в случае досрочного снятия вклада. Такие пункты должны быть зафиксированы в договоре.
4. Реквизиты сторон, подпись представителя банка, печать.
Стандартно договор подписывает специалист банка, обладающий полномочиями подписи и заключения договоров. В других случаях используется подпись директора банковского отделения.
5. Дополнительные соглашения к договору (если они есть или подписываются в ходе действия договора), кассовые ордера или квитанции при пополнении вклада.
Если предусмотрено пополнение вклада, каждое такое пополнение в обязательном порядке фиксируется платёжным поручением, выпиской со счёта и прикладывается к основному договору.
Также в договоре стандартно указывается порядок разрешения споров обеих сторон и порядок разрешения споров при обстоятельствах непреодолимой силы (форс-мажор). При оформлении вклада и подписании бумаг банковский работник должен проинформировать клиента о всех условиях данного договора и возможных рисках при невыполнении условий договора.
При отзыве лицензии или ликвидации банка договор вклада будет являться основным документом, с помощью которого вы сможете вернуть вложенные средства через «Агентство страхования вкладов». Также нужно хранить все кассовые ордера о внесении средств.
