Кому разрешили копить?
Прежде, чем определить, что означает для каждого из нас нововведение, нужно вспомнить основные положения пенсионного законодательства о накопительной части пенсии.
Итак, в свое время, когда проводилась пенсионная реформа, накопительная часть появилась именно потому, что по примеру Запада мы должны были не столько «зарабатывать» пенсию, как в советские годы, а «копить» на нее, доверяя свои средства управляющим компаниям (УК) или негосударственным пенсионным фондам (НПФ). Одна из УК, в частности, Внешэкономбанк, была выбрана в качестве государственной, куда поступали страховые взносы на накопительную часть тех, кто не изъявлял желание лично распоряжаться собственными средствами.
С учетом того, что процесс «накопления» довольно длительный, был установлен «возрастной ценз»: копят люди 1967 года рождения и моложе. Правда, незначительные накопления есть и у работников постарше, они это право получили на два года в самом начале реформирования. Чуть позже к ним присоединились женщины, получившие сертификат на материнский капитал и направившие его средства (или часть средств) на свою накопительную часть, а также участники государственной программы софинансирования пенсий.
Итак, сегодня все их пенсионные накопления зафиксированы на индивидуальных лицевых счетах, которые ведут государственный Пенсионный фонд РФ и негосударственные пенсионные фонды. Они за ними закреплены и в соответствии с законом будут выплачиваться после назначения пенсий.
Нынешний год - переходный
В прошлом году мы вступили в новый этап развития российской пенсионной системы. Тогда было принято решение о ее оптимизации. Так появились существенные нововведения, о которых «Марийская правда» уже писала подробно. Конечно, на фоне споров о новой пенсионной формуле некоторые другие прошли не замеченными для большинства из нас. В том числе и мораторий на пенсионные накопления в 2014 году.
Что это значит? Напомним, что 2014-му была отведена роль подготовительного этапа. Кроме принятия различных подзаконных актов, в этом году проводится «чистка» негосударственных пенсионных фондов, поскольку некоторые, как говорится, вышли из доверия. Соответственно, тем из них, которые не отвечают заложенным параметрам по надежности, активности и другим, уже больше не разрешают управлять нашими пенсионными накоплениями. До выяснения истины с НПФ пенсионные накопления «заморозили».
- Это значит, что взносы, которые работодатель уплачивает за своих работников, не разделяются на страховую и накопительную части, а полностью идут на формирование страховой пенсии, - поясняет Людмила Филиппова. – То есть то, что убыло из накопительной составляющей, прибавилось в страховой. Таким образом, пенсионные права работающих полностью сохранены. А страховые взносы работодателей, как и прежде, идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам. В этом и состоит суть нашей солидарной пенсионной системы.
Вынужденная мера
Предполагалось, что с 2015 года пенсионные накопления «разморозят», и они снова потекут в НПФ, зарабатывая их владельцам достойную будущую пенсию. Но, как выяснилось недавно, большинство НПФ не в состоянии обеспечить тот уровень пенсий, на который рассчитывало государство.
- К сожалению, рост доходов НПФ, индексация их обязательств перед гражданами значительно отстают не только от темпов роста доходов Пенсионного фонда, из которых индексируется страховая часть пенсии, но даже и от темпов роста инфляции, - прокомментировал в одном из интервью председатель правления Пенсионного фонда России Антон Дроздов. - На практике это означает, что пенсионные накопления, переданные в НПФ, постоянно обесцениваются, и в конечном итоге мы опасаемся, что коллеги из НПФ не смогут выполнить минимально необходимые обязательства перед пенсионерами. Фактически складывается такая ситуация: коммерческие структуры получают государственные деньги под обязательства, потом заплатят их людям, но в случае если эти структуры не смогут обеспечить должный и приемлемый уровень пенсий, ответственность все равно будет нести государство.
Об этой проблеме вновь всерьез заговорили при недавнем обсуждении проектов федерального бюджета и бюджета ПФР. И российское правительство решило продлить мораторий на накопительную часть еще на один год.
- Это было сделано для того, чтобы защитить людей от возможных рисков. Ведь формирование накопительной пенсии и вложение денег в финансовые рынки – всегда риск, - поясняет Людмила Филиппова. – Именно с этим связано и требование провести акционирование негосударственных пенсионных фондов, и необходимость их вступления в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений.
Таким образом, все новые страховые взносы, которые получит ПФР от работодателей, пойдут в 2015 году на формирование страховых пенсий будущих пенсионеров. От этого они только выиграют, уверены в ПФР.
- Страховая пенсия растет быстрее, чем накопительная. За последние три года индексация страховой пенсии в два раза выше средней доходности от инвестирования пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами, - говорит Людмила Филиппова. – Для примера, в 2013 году страховая часть была проиндексирована на 10,1 процента, а накопительная в среднем по стране выросла на 4,8 процента. Получается, что страховая пенсия даже выгодней.
НПФ вышли из доверия
Напомним еще одно нововведение будущего года, решение о котором было принято еще в прошлом. Со следующего года в России вместо привычной трудовой пенсии появляется два самостоятельных вида пенсии - страховая и накопительная. Молодым можно сделать выбор.
- Разница между ними существенная, - продолжает заместитель руководителя отделения ПФР по Марий Эл. – Страховая пенсия гарантируется государством и ежегодно индексируется, то есть увеличивается государством как минимум на уровень инфляции. Пенсионеры видят это ежегодно 1 февраля и 1 апреля. То есть страховая пенсия полностью защищена от инфляции. А вот накопительная пенсия государством не индексируется и не защищена от инфляции. Ее размер зависит и от суммы страховых взносов, и от результатов их инвестирования. И если управляющая компания или негосударственный пенсионный фонд не смогут обеспечить доходность как минимум на уровне инфляции, то пенсионные накопления могут обесцениться. Кроме того, возможны и убытки, такие случаи уже были. И если убытки случаются в году назначения пенсии, то выплачивается только сумма уплаченных страховых взносов.
Пенсионеры могут не волноваться
Итак, с продлением моратория нынешние работники - будущие пенсионеры получили время еще раз серьезно подумать, нужно ли им формировать пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования или стоит сосредоточиться на страховой пенсии, а пенсионные накопления делать в рамках добровольных программ.
А вот тем, кто уже на пенсии, волноваться не стоит. Как отметил председатель правления ПФР Антон Дроздов, действующих пенсионеров решение о моратории вообще никак не касается и не влияет на пенсии, уменьшения их не будет, наоборот - каждый год они будут расти не меньше чем на уровень инфляции: «Все страховые взносы, которые мы получаем от работодателей, в этом году и в 2015-м направляются на выплату страховых пенсий. Именно страховые пенсии сегодня получают пенсионеры, потому что у них пенсионные права формировались в солидарной части пенсионной системы, без пенсионных накоплений».
Кстати, Антон Дроздов подчеркнул также, что нынешние решения правительства не связаны ни с Крымом, ни вообще с политической ситуацией. Но как бы то ни было, они определенно повлияют на наше доверие к действующей пенсионной системе и всем тем, кто на протяжении уже второго десятилетия ее реформирует и оптимизирует. Хочется большей стабильности и уверенности в своем завтрашнем – пенсионном дне.
